邮储银行铜陵市分行：精准识别风险 守牢客户资金

 “虽然当时没能马上取到钱，但事后想想，邮储银行铜陵市分行这是在帮我堵住风险。钱放在这样的银行，我心里踏实。”近日，在邮储银行铜陵市一网点办理取款业务的市民李先生（化名）感慨道。当天，该行柜面人员凭借敏锐的风险意识和规范的处置流程，成功拦截一笔4万元疑似涉诈资金取现业务，为李先生避免了潜在的经济损失。

当日下午，李先生来到网点办理4万元现金取款业务，称用于房屋装修，然而在业务办理过程中，银行风险监测模型实时捕捉到该笔交易异常并自动预警。该行柜员即刻暂停操作，会同营业主管展开现场核查。

经进一步分析发现，该账户长期处于闲置状态，近期突然启用，且出现了多笔小额试探性交易及资金分散转出等异常模式，与客户日常收支习惯严重不符，具有典型的涉诈资金过渡特征。为审慎核实，该行工作人员对李先生进行了二次详细询问，其补充说明资金来源于他人还款，仍用于装修。综合账户流水、交易行为及客户口述，银行判定该笔交易合理性不足、风险较高，遂依法依规暂缓了该笔取现业务。

处置过程中，工作人员始终保持专业与耐心，向李先生详细解释了相关风控政策，做好情绪疏导和解释工作。“一开始确实有点不理解，觉得自己取自己的钱怎么这么麻烦。但工作人员一直耐心跟我说明情况，提醒我近期电信诈骗高发，账户突然有大额进出很容易被不法分子利用。后来我才明白，他们是在保护我。”李先生回忆道。

与此同时，该网点第一时间将该账户异常情况、交易特征及处置过程上报后台管理部门，并如实向属地反诈工作人员完成风险信息报备，确保信息闭环。整个处置流程规范有序，既守住了风险底线，又赢得了客户的理解与信任。

此次成功拦截，充分体现了邮储银行铜陵市分行在账户风险防控方面的敏锐性和专业性。邮储银行铜陵市分行相关负责人表示，将继续强化柜面与大堂的联动防控，提升一线人员对新型涉诈手法识别能力，持续筑牢账户风险防线，以实际行动守护好人民群众的“钱袋子”，切实维护金融秩序和客户资金安全。

（卞佳）